2013-12-04 09:19:00 來源:中國經(jīng)濟網(wǎng)
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保險人員禁在銀行駐點的政策明年元旦起或有松動。近日，一份名為《關(guān)于進一步規(guī)范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知(征求意見稿)》(下稱意見稿)下發(fā)到各地銀監(jiān)分局、地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)、部分保險公司?！兑庖姼濉穼Υ饲懊魑慕沟谋ｋU公司人員駐點銀行一事開始松動，在滿足相關(guān)規(guī)定時，保險公司人員可以在銀郵機構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點進行輔助咨詢，但不許和銀行人員“撞衫”。
保險人員曾因誤導(dǎo)多被“趕”出銀行
“2011年以前，保險公司的銷售人員原可以入駐銀行網(wǎng)點從事保險銷售?！北本┮患覊垭U公司銀保渠道負責(zé)人告訴北京青年報記者，由于部分保險銷售人員存在誤導(dǎo)行為，再加上一些消費者不能分清銀行理財產(chǎn)品和保險產(chǎn)品之間的區(qū)別，誤以為保險公司人員就是銀行工作人員，因而被忽悠購買了保險產(chǎn)品，這也曾經(jīng)一度使得保險公司的銀保產(chǎn)品備受市場詬病。
銀保產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)的受害者李女士回憶，2010年8月，她到位于海淀區(qū)翠微路的一家商業(yè)銀行網(wǎng)點購買銀行理財產(chǎn)品，在前臺咨詢時碰到一位20多歲的女營業(yè)員，對方向其介紹了一款收益率很高的“新產(chǎn)品”。李女士最終在對方多次勸說后心動，花了5萬元錢購買了其推薦的產(chǎn)品。幾天后，李女士才知道自己購買的原來是保險產(chǎn)品，而勸其買該產(chǎn)品的人其實來自保險公司。最終，她所購買的保險產(chǎn)品的收益率也沒對方所聲稱的那么高。
在銀保銷售誤導(dǎo)成為保險業(yè)頑疾之后，銀監(jiān)會2010年11月曾為此下發(fā)《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》，明確商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點。銀保銷售模式也由原來的駐點人員推動轉(zhuǎn)為由銀行員工代銷，保險公司則負責(zé)對商業(yè)銀行員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
險企長時間受困“緊箍咒”
2010年底的銀保新規(guī)被壽險業(yè)形容為“緊箍咒”，彼時處于擴張期的國內(nèi)壽險業(yè)也就此開始告別高增長時代。
“壽險業(yè)近幾年的低迷與上述‘90號文’的出臺有一定關(guān)系，壽險業(yè)銀保渠道的業(yè)務(wù)占比很高。被趕出銀行后，銀保渠道的新單保費的同比增速連年負增長?！币幻ｋU業(yè)高管表示，上述監(jiān)管政策對行業(yè)的影響一直在持續(xù)，直到今年上半年，還有上市保險公司的銀保渠道的首期保費收入同比下降近五成的例子。
該人士認為，銀保業(yè)務(wù)占比高的保險公司近年面臨著一定的經(jīng)營風(fēng)險，有重新入駐銀行網(wǎng)點的強烈意愿。今后，如果保險公司能夠重新入駐銀行網(wǎng)點輔助咨詢，將有助于險企銀保渠道的復(fù)蘇。
保險公司人員著裝要有明顯區(qū)別
近日下發(fā)的《意見稿》計劃從2014年元旦開始實施，其中規(guī)定：“在代理合作期內(nèi)，連續(xù)兩個季度銀行、郵政代理機構(gòu)省級機構(gòu)代理同一保險公司業(yè)務(wù)，保費達到或超過該省級機構(gòu)代理該保險公司全部保費收入的30%的，該保險公司人員可以在該省級機構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點進行輔助咨詢?！?/font>
不過，保險公司人員需佩戴有明顯本公司標識的胸牌，著裝與銀行、郵政代理機構(gòu)工作人員要有顯著區(qū)別。同時，保險公司人員不得單獨接觸客戶銷售保險產(chǎn)品,只能培訓(xùn)銀行網(wǎng)點銷售人員、幫助銀行網(wǎng)點銷售人員解答客戶對產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)的疑問。
此外，此次《意見稿》對于銀保產(chǎn)品的銷售人群，也做出了明確規(guī)定，低收入人群和年齡超過65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過60歲的人群，保險及銀郵機構(gòu)不得向投保人銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品。同時，《意見稿》對猶豫期也做出了調(diào)整，將保險期間超過一年的產(chǎn)品的猶豫期定為15個自然日，長于現(xiàn)行的10天。
