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降息后月供不降反增？2月房貸或正式“減負”

2015-01-30 11:46 來源：長沙晚報

[摘要] 1月的還款數(shù)額沒明顯變化，有些甚至不降反增。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這是由于銀行調(diào)息、還款和計息方式不同“惹的禍”。而2月起，部分市民的房貸將正式“減負”。

　央行下調(diào)貸款基準利率后，今年1月1日起，貸款協(xié)議中“按年調(diào)息”的房貸一族，每月還款數(shù)額本該“減負”，但廣廈熱線近期接到市民致電咨詢，不少市民1月的還款數(shù)額沒明顯變化，有些甚至不降反增。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這是由于銀行調(diào)息、還款和計息方式不同“惹的禍”。而2月起，部分市民的房貸將正式“減負”。

　　執(zhí)行新利率后月供不降反增

　　把房貸月供還款日定在每月10日的王女士近期告訴記者，按照新利率，降息后她的月供應該減少122元，但實際上1月份她只少交了18元。而新房買在天心區(qū)的何先生更納悶，他月初收到的銀行短信通知，1月份的房貸月供額比2014年12月還要多60元。

　　目前，長沙各大銀行普遍執(zhí)行了房貸新基準利率，但為何市民月供“降得少”甚至“不降反增”？記者走訪長沙多家銀行，發(fā)現(xiàn)這與市民房貸的還款方式、與銀行約定的計息方式有關。

　　長沙招商銀行一位房貸業(yè)務經(jīng)手人介紹，商業(yè)住房貸款方式有“定息”和“合同約定利率”兩種，前者不根據(jù)央行利率變化，后者可隨央行利率變化而調(diào)整，也是長沙市民的較多選擇。房貸采用“合同約定利率”的月供者，采用“按年調(diào)息”，也就是次年1月1日調(diào)息，才會有新的月供變化?！捌渲幸浴阮~本息還款’且還款日集中在前半月的客戶，才會出現(xiàn)首月房貸月供增加的情況。”

　　提前索取全年房貸月供變化表

　　按照等額本息還款的月供一族，每月房貸月供額相同，在月供額里“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小，且每月還款數(shù)額是前一個月的還款本金和利息之和。

　　以2012年貸款40萬元，還款期限20年為例：選擇等額本息還款方式，月供2994元，但降息后，1月份的月供為3060元，多供了66元。中國民生銀行長沙芙蓉廣場支行有關信貸人士解釋，新年首月月供增加，一是1月1日起執(zhí)行新利率后，利息部分減少，造成本金相應的增多；二是由于1月所還貸款跨年，去年12月的部分按老基準利率計算，1月的部分才按新基準利率計算。而2月起，部分市民的房貸將正式“減負”。

　　記者采訪的多位銀行高層分析認為，今年央行有可能進一步降息或降準，房貸利率還將有所變化。銀行人士提醒市民，房貸還款方式不同，月供額度不一，房貸月供可能年年變，要養(yǎng)成年初索要年度房貸月供變化表的習慣，以免影響個人征信記錄。(作者：張洋子)