今年以來，國務院及相關(guān)部委密集發(fā)文要求降低企業(yè)融資成本、增加金融對實體經(jīng)濟的支持。但記者近日在長三角采訪發(fā)現(xiàn)，企業(yè)融資貴問題仍然沒有得到改變。一家主營光伏產(chǎn)品配件的企業(yè)負責人向記者介紹，他辦理了一筆1200萬元的商業(yè)抵押貸款。刨去一年8.6％的利息成本，擔保、咨詢、財務等各路中介費用已與利息基本持平，占融資總成本的一半……
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，借企業(yè)貸款搭售、抬價收費等“雁過拔毛”的行為已是中小企業(yè)貸款的“潛規(guī)則”。
20家銀行遇涉企收費“限令”
前不久，國家發(fā)展改革委網(wǎng)站公布，按照國務院常務會議清理整頓銀行業(yè)金融機構(gòu)不合理收費精神，發(fā)改委價監(jiān)局繼召集中農(nóng)工建等5家銀行后，再度召集交通、招商等15家商業(yè)銀行，督促取消直接與貸款掛鉤、沒有實質(zhì)服務內(nèi)容的收費。
據(jù)介紹，目前累計已有20家商業(yè)銀行總行均已下發(fā)落實文件，采取一系列措施規(guī)范服務收費，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。
而據(jù)工農(nóng)中建四大行2013年年報計算，包括財務顧問費、多種手續(xù)費在內(nèi)，去年僅四大行手續(xù)費及傭金收入總計達3900億元。發(fā)改委介紹，從已出臺規(guī)范措施來看，僅四大行一年就將減輕企業(yè)負擔370億至390億元。
記者走訪上海、北京多家商業(yè)銀行了解到，目前對企業(yè)貸款收費種類繁多，名目各異：在小微企業(yè)貸款辦理方面，中國銀行此前設置了受托管理貸款及轉(zhuǎn)讓服務費、公司金融風險承擔費等；在擔保、評估、登記方面，招商銀行等還設有代付同業(yè)手續(xù)費、現(xiàn)金管理增值服務費等。
從年報看，某一家國有商業(yè)銀行的貸款“財務費用”就不下百種。其銷售的一款信托貸款合同顯示，放貸兩年期10億元，固定管理費和托管費合逾5000萬元。這表明在利息外，又增加年2.8％的財務成本，較基準利率年上浮約三成。
四大因素仍在加劇“錢貴”
銀行收費居高不下，民間借貸成本攀升，均讓企業(yè)深感眼下融資“既貴又難”。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，標準缺失、規(guī)避監(jiān)管、“存貸掛鉤”、審批遲緩，更加劇了“錢貴”：
——銀行“涉企收費”標準缺失。比如，多數(shù)銀行均收取“常年財務顧問費”，但標準上各有各的說法：既有按固定費用收取，也有固定＋浮動的收費方式；按照最高標準收取，僅這筆費用就可達貸款額的3％。
——規(guī)避監(jiān)管，部分“金融創(chuàng)新”拉長了貸款鏈條?！敖鹑诜盏拿總€環(huán)節(jié)都是為了賺錢，當機構(gòu)用各種方式將貸款供給到需求的鏈條拉長，成本必然要實體企業(yè)來承擔?！敝袊鹑谄谪浗灰姿紫瘜＜亿w慶明說。
比如，信托、基金子公司、券商資管等影子銀行，就帶來種種“通道”、“過橋”中介費。銀行借助這些理財產(chǎn)品變相放貸規(guī)避存貸比，“中介”則從中收費。
——一些貸款“潛規(guī)則”依然存在。安徽一家藥品銷售企業(yè)負責人反映：“處于弱勢地位的小企業(yè)在貸款時，表面的貸款利率僅僅是名義而已。一些金融機構(gòu)還要求借錢同時購買理財產(chǎn)品，即要‘存貸掛鉤’?！?/p>
——貸款審批難，也讓部分企業(yè)吐苦水。1年期流動資金貸款，銀行9個月就來收貸，而展期、續(xù)貸審批流程漫長，年中不得不從民間借資渡過難關(guān)……
溫州市金融辦發(fā)布的民間借貸綜合利率指數(shù)顯示，截至8月13日，溫州地區(qū)綜合利率指數(shù)為20.78％／年，部分市場主體利率高達28.78％：“融資貴”究竟有多貴？借款1000萬元，一年要還近300萬元。
改變銀行獨大格局 豐富企業(yè)融資渠道
近年來，實體企業(yè)財務成本高速上漲，背后問題是企業(yè)背負的融資費用成本高企。據(jù)上海浦發(fā)銀行中小企業(yè)經(jīng)營中心負責人介紹，一些中小企業(yè)沒有財報，但監(jiān)管要求必須出具審計報告。而擔保、審計等成本又遠超利率，能占到融資成本的60％。
“從根本上講，融資貴是銀行一家獨大、融資渠道窄造成的。”上海一家商業(yè)銀行人士說。
查閱各國央行數(shù)據(jù)顯示，在發(fā)達經(jīng)濟體，銀行、債券、股市、私募占據(jù)的社會融資規(guī)模均較可觀，直接融資與間接融資基本均衡。但在我國，超過一半的社會資金由銀行貸款供給，經(jīng)過信托等“通道”放貸的銀行資金占比也很大。
采訪中，一些中小企業(yè)反映，銀行作為偏好低風險的金融機構(gòu)，其放貸的風險、審計要求，讓企業(yè)大感不適應：缺少抵押物只靠銀行貸款，只夠借1年期流動資金。而展期、續(xù)貸風險控制審批流程長，增加了中小企業(yè)的財務成本……
交通銀行首席經(jīng)濟學家連平認為，監(jiān)管要求也需要適應利率市場化形勢，如形成差異化存貸比等考核機制。從長遠看，仍需借助市場化手段，改變銀行業(yè)一家獨大的金融格局，豐富企業(yè)的融資渠道。
浦發(fā)銀行中小企業(yè)經(jīng)營中心總經(jīng)理嚴紅霞認為，稅收審計、工商注冊登記方面也應降低企業(yè)融資成本。比如，目前放貸要求中小企業(yè)提供財務報表，使很多中小企業(yè)新增審計費用。由于擔保、評估市場不規(guī)范，相關(guān)費用也居高不下。（記者杜放 鄭鈞天）
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國務院頻提降低融資成本 多部委下文要求緩解“錢緊”“錢貴”
今年以來，多地中小企業(yè)“融資難”“融資貴”等問題日益突出，國務院及相關(guān)部委也密集發(fā)文旨在降低企業(yè)融資成本、增加金融對實體經(jīng)濟的支持。
5月份以來，國務院7次提及并下文要求緩解融資難、融資貴問題。
5月9日，國務院發(fā)布《關(guān)于進一步促進資本市場健康發(fā)展的若干意見》（簡稱新“國九條”），意在拓寬融資渠道、豐富融資產(chǎn)品，降低融資成本，幫助企業(yè)優(yōu)化資源配置。
5月30日召開的國務院常務會議提出，要加大“定向降準”措施力度、擴大支持小微企業(yè)的再貸款和專項金融債規(guī)模、降低社會融資成本、規(guī)范同業(yè)、信托、理財、委托貸款等業(yè)務，清理不必要的資金“通道”、“過橋”環(huán)節(jié)，縮短融資鏈條。開展銀行業(yè)收費專項檢查，只收費不服務的堅決取消。同時降低小微企業(yè)擔保費用。
7月2日召開的國務院常務會議再次要求，要促進“脫實向虛”的信貸資金歸位，更多投向?qū)嶓w經(jīng)濟，有效降低企業(yè)特別是小微企業(yè)融資成本。
7月14日，國務院經(jīng)濟形勢座談會再度強調(diào)，有效降低融資和交易成本，減輕企業(yè)特別是小微企業(yè)負擔。
7月16日，國務院總理李克強聽取國務院出臺政策措施推進情況。會議強調(diào)，在緩解企業(yè)融資難、融資貴問題上盡快見到實效。
7月23日，國務院常務會議出臺繼續(xù)堅持穩(wěn)健的貨幣政策、抑制金融機構(gòu)籌資成本不合理上升等十項措施。
8月14日，國務院辦公廳印發(fā)《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導意見》（以下簡稱《意見》），提出了十個方面的政策措施，并明確了職責分工，要求金融部門采取綜合措施，著力緩解企業(yè)融資成本高問題，促進金融與實體經(jīng)濟良性互動。
此外，今年以來，多部委也數(shù)次下文意在緩解中小企業(yè)融資難問題：
4月11日，為改善中小企業(yè)融資環(huán)境，財政部會同工業(yè)和信息化部、科技部、商務部制定了《中小企業(yè)發(fā)展專項資金管理暫行辦法》。
4月25日起，央行分別下調(diào)縣域農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行存款準備金率2個和0.5個百分點，此舉被市場稱為“定向降準”。
6月16日，央行宣布對部分金融機構(gòu)定向降準0.5個百分點，為金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)貸款提供流動性支持，著力緩解企業(yè)融資難融資貴的問題。
6月30日，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行存貸比計算口徑的通知》，規(guī)定自2014年7月1日起，在計算存貸比分子（貸款）時，從中扣除包括小微企業(yè)貸款在內(nèi)的六類貸款。
銀監(jiān)會今年也曾發(fā)文，要求增加“三農(nóng)”信貸資金來源，具體包括制定實施“三農(nóng)”專項金融債政策、探索建立資金回流農(nóng)村新機制等。銀監(jiān)會對各銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款設置了“兩個不低于”的“硬杠杠”——小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，增量不低于上年同期。
與此同時，銀監(jiān)會表示今年將會同有關(guān)部門從6個方面降低社會融資成本，包括加強金融服務價格管理，增加小微企業(yè)貸款規(guī)模，降低過高的擔保收費等。（記者鄭鈞天 杜放）
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